Кредитування підприємств аграрного сектору

Вихідна ситуація та практичний контекст

Окрім програми державної підтримки малого та середнього бізнесу «Доступні кредити 5-7-9%», на які можуть подавати заявки представники сільськогосподарського виробництва, українські банки пропонують багато різних додаткових кредитних програм для розвитку аграрного сектору.

Державна програма кредитування агровиробників

Для забезпечення посівної кампанії під час воєнного стану аграрії мають змогу отримати кредити під державну гарантію на 80% від суми кредиту під 0% річних. Такі кредити можна оформити у ПриватБанку та Укргазбанку.

Пільгові кредити від ПриватБанку

ПриватБанк пропонує пільгову програму «Агросезон», за якою аграрії можуть отримати до 5 млн. грн. без додаткової застави, із державною гарантією 80% від суми кредиту, під 0% річних.

Також є можливість отримати до 50 млн. грн. під забезпечення державною гарантією у розмірі 80% від суми кредиту з додатковим забезпеченням від клієнтів у розмірі 20% від суми кредиту під заставу сільгосптехніки.

«АгроКУБ» від ПриватБанку

Кредитування аграрного бізнесу без застави, з адаптованим графіком погашення кредиту, який дає можливість перші шість місяців виплачувати тільки відсотки по кредиту, а вже з сьомого місяця погашати тіло кредиту, що зручно, враховуючи сезонність сільськогосподарського виробництва. АгроКУБ бере участь у програмі державних компенсацій, тому аграрії можуть подати заявку до Міністерства аграрної політики, щоб отримати здешевлення кредитних зобов’язань.

Ставка по кредиту «АгроКуб» становить 1,6% на місяць, протягом перших 6 місяців, та 1,4% протягом 7-12 місяців. Є можливість дострокового погашення, без нарахування штрафних санкцій.

Програма «АгроКУБ» має партнерів  серед постачальників сільськогосподарської техніки, обладнання, посівного матеріалу, міндобрив, хімікатів тощо, завдяки чому можна отримати кредит з дисконтом зі ставкою від 0,01% на місяць на закупівлю необхідних матеріалів чи техніки. При оформленні кредиту за програмою «АгроКУБ» необхідно надати договір купівлі-продажу, або рахунок від партнерів банку на придбання товарів та отримати кредит з дисконтом. Банк має більше 400 партнерів, які виробляють сільськогосподарське обладнання та інші товари.

Пільгові агрокредити від Укргазбанк

Укргазбанк, за підтримки держави, видає кредити на пільгових умовах:

• до 60 млн. грн. на строк до 6 місяців під 0% річних;
• до 100 млн. грн. під забезпечення державною гарантією в розмірі 80% від суми кредиту без додаткової застави.

Пільгові агрокредити від Ощадбанку

До 31 травня 2022 року Ощадбанк, в рамках державної підтримки, пропонували аграріям кредити під 0%, можна було отримати до 60 млн. грн. на строк до 6 місяців. Умови отримання кредиту:

• ФОП – резидент України, юридична особа – кінцевий беніфіціар резидент України;
• виручка за рік становить до 50 млн. євро;
• місце реєстрації ФОП або юридичної особи не повинно бути на тимчасово окупованих територіях;
• термін діяльності підприємства мінімум 1 рік;
• немає податкових заборгованостей;
• позитивна кредитна історія;
• власний внесок від 20%.

Агрокредит «Інвестиціний»

Агрокредит «Інвестиційний» можна отримати для фінансування основних засобів, які будуть використовуватися в процесі господарської діяльності, а саме: будівництва елеваторів, АПК, сільськогосподарських будівель, придбання земельних ділянок. Також кредитування можливе для придбання сільськогосподарських тварин та багаторічних насаджень (наприклад, фруктових садів, виноградників тощо), які будуть обліковуватися на рахунках основних засобів протягом строку кредитування.

Кредит на придбання нерухомості можна отримати на строк до 5 років, для інших цілей – на строк до 3 років.

Відсоткова ставка за кредитом залежить від валюти кредитування:

• 10,3% річних у гривні;
• 7,25 річних у доларах США;
• 5,5 річних у євро.

Авансовий внесок для отримання коштів становить до 30% від суми кредитування. Кошти можуть бути перераховані банком третім особам, які надають товари або послуги, перераховані на рахунок клієнта або відкрито невідновлювану кредитну лінію. Заставою по кредиту є ліквідне майно юридичної особи або ФОП.

Агрокредит «Сільгосптехніка»

Агрокредит «Сільгосптехніка» має таку ж відсоткову ставку та форму отримання коштів, як і агрокредит «Інвестиційний». Оформлюється кредит виключно на придбання сільськогосподарської техніки, як нової, так і вживаної (допускається придбання вживаної сільгосптехніки строк експлуатації якої не перевищує 5 років, але якщо техніка була виготовлена або використовувалася в Україні або країнах СНД строк її експлуатації не повинен перевищувати 3 років).

Строк кредитування становить до 7 років для нової техніки та до 5 років для вживаної. Авансовий внесок не менше 15%, в разі придбання нової техніки, та не менше 20%, в разі придбання вживаної.

Агрокредит «Оборотний»

Агрокредит «Оборотний» можна оформити на придбання посівного матеріалу, добрив, паливно-мастильних речовин, оплату праці робітникам тощо. Кредит оформлюється строком до 1 року, в разі необхідності можна подовжити до 1,5 років. Кредитні кошти виплачуються виключно у національній валюті, відсоткова ставка за кредитом становить 10,3%. Авансовий внесок за користування кредитом не вимагається, забезпеченням кредиту має бути ліквідне майно підприємця.