Програма «Доступні кредити 5-7-9%»

З 2020 року в Україні стартувала урядова програма кредитування малого та середнього бізнесу «Доступні кредити 5-7-9%». В рамках цієї програми підприємці мають змогу отримати кредити під 5, 7 або 9% річних у гривні. Решту кредитного навантаження компенсує держава.

Програма передбачає отримання кредитів підприємцями переважно у державних банках з обов’язковим першим внеском і наданням бізнес-плану на розгляд банку. Якщо підприємці планують придбати комерційне приміщення або обладнання, вони повинні віддати їх у заставу банку. Сума кредиту у різних банках може відрізнятися.

Учасники програми

Отримати кредит мають право як діючі підприємці, так і ті, хто бажають розпочати власну справу. Ставка кредиту залежить від виду діяльності та кількості найманих працівників – чим більша кількість робочих місць, тим менша ставка по кредиту.

Банки-учасники програми

Державні банки:

  • Приватбанк
  • Ощадбанк
  • Укргазбанк
  • Укрексімбанк

Комерційні банки:

  • Альянс
  • Банк Львів
  • ПУМБ
  • Райффайзен Банк
  • Таскомбанк
  • Восток
  • Кредобанк
  • Глобус
  • ОТП Банк
  • Укрсиббанк тощо

Умови отримання кредиту

Учасниками програми можуть бути юридичні особи або ФОП, які є резидентами України або кінцевий бенефіціар є резидентом України. Основні умови:

  • Розмір річного доходу підприємства не має перевищувати 20 млн євро.
  • Державна допомога не повинна перевищувати еквівалент у 200 000 євро за трирічний період та не призведе до перевищення максимально допустимого розміру допомоги у 400 000 євро з початку карантину в Україні до кінця строку кредитного договору.
  • Підприємство повинно мати один прибутковий рік за останні два звітні роки.
  • На підприємстві збережено не менше 50% штату працівників та фонд оплати праці.

Використання кредитних коштів

Кредити за програмою надаються виключно в національній валюті. Кошти перераховуються у безготівковій формі на рахунок постачальника товарів або послуг. Важливо зазначити, що кредити не можна оформити на придбання житлової нерухомості або ремонт чи будівництво офісних приміщень.

Ставки кредитування

Ставка по кредиту залежить від річного доходу підприємства та залучення нових робочих місць:

  • Ставка 9% – для підприємств з річним доходом більше 50 млн грн. За кожне новостворене робоче місце відсоткова ставка зменшується на 0,5% річних, але не може бути нижчою за 5%.
  • Ставка 7% – для підприємств з річним доходом менше 50 млн грн. За кожне новостворене робоче місце відсоткова ставка зменшується на 0,5% річних, але не може бути нижчою за 5%.
  • Ставка 5% – для підприємств з річним доходом менше 50 млн грн, за умови прийому на роботу не менше 2 нових працівників протягом кварталу.

Термін дії кредиту

Максимальний строк кредиту – 5 років для інвестиційного кредиту та 3 роки для поповнення обігових коштів.

Розмір власного внеску

Спочатку обов’язковий власний внесок підприємця становив не менше 20% від суми кредиту, але згодом більшість банків зменшили його до 10% для діючого бізнесу та 15% для нового бізнес-проекту.

Розмір разової комісії

Підприємці повинні сплатити разову комісію від 0,5 до 1,5% від суми кредиту. Деякі банки, наприклад, Укргазбанк, беруть мінімальну комісію – 0,5%, але протягом першого року необхідно сплачувати також щомісячну комісію у розмірі 0,04% від суми кредиту.

Кредит під 0% річних

Кредит на поповнення обігових коштів можливо оформити під 0% річних, за підтримки держави. На таких умовах підприємці мають можливість отримати до 100 000 грн на строк до 3 років.

Види діяльності для кредиту під 0%:

  • Сільгоспвиробники (посівна, придбання посівного матеріалу, добрив, ремонт техніки)
  • Виробництво ліків, медичного обладнання
  • Переміщення (релокація) бізнесу, який постраждав від російської агресії або воєнного стану
  • Рефінансування кредитів, які були взяті раніше

Учасники, які не мають права на участь у програмі:

  • Нерезиденти України (крім тих, у кого кінцевий бенефіціар є резидентом України)
  • Кредитні організації, інвестиційні фонди, недержавні пенсійні фонди, професійні учасники ринку цінних паперів
  • Ломбарди
  • Страхові організації
  • Виробники зброї, тютюну, алкоголю
  • Підприємства, які здійснюють діяльність з обміну валют
  • Підприємства, основним видом діяльності яких є надання в оренду нерухомості
  • Банкрути або ті, що розпочали процедури банкрутства
  • Підприємства у стадії припинення юридичної особи або ФОП
  • Підприємства з заборгованістю перед ДПС, Пенсійним фондом або Фондом соціального страхування
  • Підприємства, що отримали державну підтримку з порушенням умов її надання або цільового використання