Програма «Доступні кредити 5-7-9%»

ПЕРЕВІРЕНО РЕДАКЦІЄЮ ЮДЕЙ

Коротка відповідь. Програма «Доступні кредити 5-7-9%»: що перевірити до звернення, як підготувати документи й не пропустити строк. Юридичне роз’яснення команди ЮДЕЙ для… Для правильної відповіді потрібно співвіднести факти, документи та чинну на дату дії редакцію норми, а не покладатися лише на загальну назву процедури.

Що означає тема «Програма «Доступні кредити 5-7-9%»» на практиці

Питання «Програма «Доступні кредити 5-7-9%»» потрібно розглядати як конкретну юридичну задачу, а не як універсальну форму або готову відповідь. У межах цього напряму важливі умови фінансової або споживчої послуги, розкриття інформації, докази платежів, претензійний порядок і відшкодування. Один і той самий термін чи зовні схожа ситуація можуть мати різні наслідки залежно від статусу учасників, змісту документа, послідовності подій і дати, на яку застосовується законодавство.

Практична робота починається з визначення результату: що саме має змінитися після звернення, хто уповноважений ухвалити рішення та яким документом буде підтверджено результат. Для споживачу, позичальнику, страхувальнику або клієнту фінансової установи це допомагає не витрачати час на процедуру, яка не вирішує первинну проблему, і завчасно оцінити можливі заперечення іншої сторони.

Вихідна ситуація та практичний контекст

З 2020 року в Україні стартувала урядова програма кредитування малого та середнього бізнесу «Доступні кредити 5-7-9%». В рамках цієї програми підприємці мають змогу отримати кредити під 5, 7 або 9% річних у гривні. Решту кредитного навантаження компенсує держава.

Програма передбачає отримання кредитів підприємцями переважно у державних банках з обов’язковим першим внеском і наданням бізнес-плану на розгляд банку. Якщо підприємці планують придбати комерційне приміщення або обладнання, вони повинні віддати їх у заставу банку. Сума кредиту у різних банках може відрізнятися.

Учасники програми

Отримати кредит мають право як діючі підприємці, так і ті, хто бажають розпочати власну справу. Ставка кредиту залежить від виду діяльності та кількості найманих працівників – чим більша кількість робочих місць, тим менша ставка по кредиту.

Банки-учасники програми

Державні банки

• Приватбанк
• Ощадбанк
• Укргазбанк
• Укрексімбанк

Комерційні банки

• Альянс
• Банк Львів
• ПУМБ
• Райффайзен Банк
• Таскомбанк
• Восток
• Кредобанк
• Глобус
• ОТП Банк
• Укрсиббанк тощо

Умови отримання кредиту

Учасниками програми можуть бути юридичні особи або ФОП, які є резидентами України або кінцевий бенефіціар є резидентом України. Основні умови:

• Розмір річного доходу підприємства не має перевищувати 20 млн євро.
• Державна допомога не повинна перевищувати еквівалент у 200 000 євро за трирічний період та не призведе до перевищення максимально допустимого розміру допомоги у 400 000 євро з початку карантину в Україні до кінця строку кредитного договору.
• Підприємство повинно мати один прибутковий рік за останні два звітні роки.
• На підприємстві збережено не менше 50% штату працівників та фонд оплати праці.

Використання кредитних коштів

Кредити за програмою надаються виключно в національній валюті. Кошти перераховуються у безготівковій формі на рахунок постачальника товарів або послуг. Важливо зазначити, що кредити не можна оформити на придбання житлової нерухомості або ремонт чи будівництво офісних приміщень.

Ставки кредитування

Ставка по кредиту залежить від річного доходу підприємства та залучення нових робочих місць:

• Ставка 9% – для підприємств з річним доходом більше 50 млн грн. За кожне новостворене робоче місце відсоткова ставка зменшується на 0,5% річних, але не може бути нижчою за 5%.
• Ставка 7% – для підприємств з річним доходом менше 50 млн грн. За кожне новостворене робоче місце відсоткова ставка зменшується на 0,5% річних, але не може бути нижчою за 5%.
• Ставка 5% – для підприємств з річним доходом менше 50 млн грн, за умови прийому на роботу не менше 2 нових працівників протягом кварталу.

Термін дії кредиту

Максимальний строк кредиту – 5 років для інвестиційного кредиту та 3 роки для поповнення обігових коштів.

Розмір власного внеску

Спочатку обов’язковий власний внесок підприємця становив не менше 20% від суми кредиту, але згодом більшість банків зменшили його до 10% для діючого бізнесу та 15% для нового бізнес-проекту.

Розмір разової комісії

Підприємці повинні сплатити разову комісію від 0,5 до 1,5% від суми кредиту. Деякі банки, наприклад, Укргазбанк, беруть мінімальну комісію – 0,5%, але протягом першого року необхідно сплачувати також щомісячну комісію у розмірі 0,04% від суми кредиту.

Кредит під 0% річних

Кредит на поповнення обігових коштів можливо оформити під 0% річних, за підтримки держави. На таких умовах підприємці мають можливість отримати до 100 000 грн на строк до 3 років.

Види діяльності для кредиту під 0%

• Сільгоспвиробники (посівна, придбання посівного матеріалу, добрив, ремонт техніки)
• Виробництво ліків, медичного обладнання
• Переміщення (релокація) бізнесу, який постраждав від російської агресії або воєнного стану
• Рефінансування кредитів, які були взяті раніше

Учасники, які не мають права на участь у програмі

• Нерезиденти України (крім тих, у кого кінцевий бенефіціар є резидентом України)
• Кредитні організації, інвестиційні фонди, недержавні пенсійні фонди, професійні учасники ринку цінних паперів
• Ломбарди
• Страхові організації
• Виробники зброї, тютюну, алкоголю
• Підприємства, які здійснюють діяльність з обміну валют
• Підприємства, основним видом діяльності яких є надання в оренду нерухомості
• Банкрути або ті, що розпочали процедури банкрутства
• Підприємства у стадії припинення юридичної особи або ФОП
• Підприємства з заборгованістю перед ДПС, Пенсійним фондом або Фондом соціального страхування
• Підприємства, що отримали державну підтримку з порушенням умов її надання або цільового використання

Які факти потрібно встановити до початку дій

Спочатку складіть нейтральну хронологію: дата кожної події, учасники, зміст домовленості або рішення, спосіб обміну документами та фактичні наслідки. Окремо позначте факти, які підтверджені оригіналом, електронними даними, реєстром чи повідомленням про вручення. Те, що відоме лише зі слів учасника, не слід подавати як безспірний факт — для нього потрібно знайти незалежне підтвердження.

Документи та докази: базовий чекліст

Точний пакет залежить від обставин, але якісна підготовка завжди передбачає перевірку походження, чинності, повноти й взаємної узгодженості документів. Копії потрібно зіставити з оригіналами, а електронні матеріали — зберегти так, щоб можна було підтвердити автора, дату, адресата і незмінність змісту.

• листування, повідомлення та докази дати їх отримання
• платіжні документи, акти, витяги, реєстрові дані або інші первинні докази
• документи про особу, статус і повноваження заявника чи представника
• хронологію подій із датами, учасниками та вже вчиненими діями
• чинну редакцію договору, рішення, заяви або іншого ключового документа
• письмову відповідь органу, контрагента чи іншої сторони, якщо її вже отримано

Якщо документа немає, зафіксуйте, хто його створив або зберігає, чи можна отримати витяг, дублікат або офіційну відповідь. У спірній ситуації важлива не кількість файлів, а зв’язок кожного доказу з конкретною обставиною та можливість пояснити його походження.

Покроковий алгоритм підготовки

1. 01

   Скласти хронологію та звірити дати, адже від них можуть залежати строки подання заяви, відповіді або оскарження.

2. 02

   Зібрати первинні документи й перевірити, чи не суперечать один одному імена, суми, адреси, реквізити та повноваження.

3. 03

   Перевірити чинну на дату дії норму та спеціальну процедуру саме для потрібного органу, реєстру або суду.

4. 04

   Підготувати письмову позицію: факти, правова підстава, докази, конкретна вимога та спосіб підтвердження подання.

5. 05

   Після подання зберегти квитанцію або реєстраційний номер, контролювати відповідь і завчасно готувати альтернативний крок.

6. 06

   Сформулювати бажаний правовий результат одним реченням і відокремити його від емоційної оцінки ситуації.

Перед фінальним поданням корисно зробити контрольне читання матеріалів очима адресата: чи зрозуміло, чого ви просите, на які факти посилаєтеся, де міститься кожний доказ і чому обраний спосіб захисту відповідає проблемі. Така перевірка часто виявляє суперечності раніше, ніж їх використає опонент або орган.

Типові ризики та як ними керувати

Ризик не завжди означає, що від дії потрібно відмовитися. Його слід описати, оцінити й визначити контрольний захід: додатковий документ, альтернативну вимогу, резервний строк, забезпечення доказу або попередню комунікацію. Для теми «Програма «Доступні кредити 5-7-9%»» особливо варто перевірити такі помилки:

• покладатися на переказ норми з неофіційного джерела замість чинного тексту та спеціального порядку
• подати неповний або суперечливий комплект документів і створити підставу для відмови чи додаткової перевірки
• пропустити строк через неправильне визначення дати вручення, події або моменту, коли особа дізналася про порушення
• надати пояснення, яке не узгоджується з документами та надалі послаблює переговорну або процесуальну позицію
• не перевірити виконуваність майбутньої домовленості, вимоги чи судового рішення до початку витратної процедури
• змішати в одному зверненні кілька різних вимог без належних адресатів, доказів і процесуальної форми

Практична модель прийняття рішення

Якщо рішення впливає на майно, податки, сімейний статус, дозвіл, роботу або можливість судового захисту, перевіряйте суміжні наслідки окремо. Документ, прийнятний для одного органу, не завжди автоматично підтверджує ту саму обставину перед іншим.

Коли варто залучити юриста

Професійна перевірка особливо доцільна, якщо вже є відмова, претензія, судова справа, перевірка, арешт, значна сума або невідворотний строк. Юрист має не просто переказати норму, а перевірити документи, запропонувати варіанти, пояснити ризики кожного з них і зафіксувати погоджений план. Для теми «Програма «Доступні кредити 5-7-9%»» корисно надати матеріали заздалегідь, щоб консультація була предметною.

ОФІЦІЙНЕ ПЕРШОДЖЕРЕЛО

Правила, форми й строки можуть змінюватися. Перед поданням перевірте чинну редакцію акта та спеціальні вимоги компетентного органу.

Закон України «Про захист прав споживачів»

Поширені запитання